Что такое факторинг?

Факторинг - это полный финансовый пакет, который объединяет финансирование оборотного капитала, защиту кредитного риска, бухгалтерский учет и услуги по сбору дебиторской задолженности. Он предлагается по соглашению между так называемым «фактором» и продавцом. Согласно этому соглашению, фактор покупает дебиторскую задолженность продавца и берет на себя ответственность за способность покупателя платить. Если покупатель не может оплатить, то продавец оплатит фактору.

 


Выдвинуть условие «утром деньги — вечером стулья» могут только персонажи романа «Двенадцать стульев», а вот поставщикам продавать свои товары и услуги приходится иногда с отсрочкой в несколько месяцев. Разбираемся, как сделать так, чтобы эта ситуация не ударила по вашему бизнесу. Вы поставили товар или оказали услуги, а оплатят их через месяц. Кажется, что ваш бизнес становится похожим на банковский: вы кредитуете своих клиентов. Но в отличие от банка у вас нет свободных денег, кредитных аналитиков и службы взыскания долгов. А каждая задержка платежа грозит оставить бизнес без оборотных средств. Защититься от рисков и вывести бизнес на новый уровень поможет факторинг.
Факторинг — это обмен будущей выручки на деньги. Вы продали товар и выставили за него счет клиенту. Счет — это будущая выручка, денег на руках у вас нет. Банк или факторинговая компания берет этот счет и оплачивает его раньше, чем это сделает ваш покупатель. Так в расчетах между продавцом и клиентом появляется посредник — фактор. Он может, помимо оплаты, вести торговый документооборот.
 


Чем полезен факторинг?

Факторинг позволяет сделать выгодное предложение клиенту

Отсрочка — это выгода для вашего клиента: предложив ему комфортные условия оплаты, вы можете опередить своих конкурентов. А с помощью факторинга можно отпускать товар или оказывать услуги с отсрочкой, не боясь кассовых разрывов: выручка будет приходить в день отгрузки, и эти деньги сразу можно пускать в дело.

Не нужно оставлять залог

В отличие от кредита в факторинге не нужно оставлять залог, чтобы получить деньги. Залогом становится ваша дебиторская задолженность, то есть будущая выручка.

С факторингом можно масштабировать оборот

Вы можете увеличить поставки в высокий сезон или после расширения. Если спрос на рынке падает, вы сами можете выбрать, по каким поставкам вам нужна услуга факторинга, чтобы не платить лишних комиссий.

Фактор проверяет клиента и повышает его платежную дисциплину

Продажи с отсрочкой платежа — это всегда риск. Клиент, который в прошлом году платил аккуратно, в этом году вдруг начал задерживать платежи. Или крупный покупатель просто перестает отвечать на ваши звонки. Или новый клиент просит отсрочку, но у вас нет уверенности, что он заплатит за товар. Эти ситуации известны всем бизнесменам.
Факторинг помогает их избежать или предотвратить. Фактор сам проверяет платежеспособность ваших клиентов, устанавливает лимит на поставки в кредит конкретному покупателю и рекомендует длительность отсрочки платежа. А после выплаты финансирования сам напоминает покупателю о сроках оплаты. Благодаря факторингу ваш бизнес освобождается от кредитной рутины, от рисков неплатежей и от кассовых разрывов.
 

Какие недостатки у факторинга?

Факторинг работает только с договорами на отсрочку платежа Если клиент просрочил вам платежи по договору с обычной оплатой, то привлечь фактора в этой ситуации нельзя.
Факторинг работает только с безналичными расчетами. Расплачиваться наличными из рук в руки в обход фактора у вас не получится.

Какие документы запросит у вас фактор?

 На первом этапе фактору необходимо только ваш ИНН и ИНН вашего клиента, а также предмет договора и условия.
В факторинге три комплекта документов:
  • по вашему бизнесу (список такой же, как при получении кредита);
  • по вашим клиентам, с которыми будет работать фактор (анкета и оборотно-сальдовые ведомости за 6–12 месяцев);
  • по самим поставкам (счета-фактуры, товарные накладные, универсальные передаточные документы).

Фактор фиксирует сроки оплаты

Если вы работаете через фактора, неформально договориться с покупателем о новых сроках оплаты или возврате товара не получится — фактор остановит финансирование.
feedback

Электронный документооборот помогает снизить стоимость факторинга и дает возможность для сотрудничества независимо от местоположения клиента, фактора и дебитора.

О чем стоит помнить, если вы хотите заключить договор факторинга?

Факторинг — это не «финансирование последней надежды». Факторы не работают с теми, кому деньги нужны вчера. Лучшая для фактора ситуация — когда к нему обращаются за один-два месяца до начала продаж.
Фактор берет на себя общение с вашими клиентами по чувствительному вопросу — своевременной оплаты.